Le rechargement de balance

Le rechargement de balance : qu'est ce que c'est ?

Le contrat Rechargement de Balance est  un financement souple et régulier du cycle d'exploitation adossé sur le solde de la balance clients.

Ainsi, l'entreprise conserve la pleine et entière maîtrise de son poste clients, de la facturation au lettrage des créances, le factor intervenant uniquement pour financer et assurer (en option) les clients confiés.

Quels avantages le rechargement de balance apporte-t-il aux entreprises ?

Les avantages du Rechargement de Balance (Rdb) sont nombreux ; on peut néanmoins citer, entre autre:

- Un financement innovant adossé sur le solde de la balance clients

- Des tâches administratives allégées et simplifiées : le Rdb n'impose pas une "double comptabilité

- Des relations commerciales inchangées :
l'entreprise conserve la pleine et entière maîtrise de son poste clients

- Une totale transparence dans le traitement des informations

- Réactivité

- Des documents personnalisés

Comment le rechargement de balance fonctionne-t-il au quotidien ? 

Sur la base d'échanges informatisés, l'entreprise va "recharger" à cadencement régulier son compte courant chez le factor. Chaque nouvelle cession va offrir à l'entreprise la possibilité de se financer sur le solde de ses nouvelles créances.

Il est important de noter que l'entreprise va dispatcher les financements sur les banques de son choix, selon un timing qui lui est propre.

Entre chaque rechargement, l'entreprise va continuer à gérer son poste clients et conserver la totale maîtrise de cet actif fondamental. Les encaissements seront domiciliés sur un compte bancaire dédié au Rechargement de Balance (compte "collectif" ou "dédié").

Quelles sont les modifications de gestion à faire pour adapter son poste client au rechargement de balance ? 

Les modifications à apporter en interne sont extrêmement "lights" avec :

* une auxiliarisation de la balance :
il s'agit tout simplement d'identifier les clients qui seront confiés dans le cadre du programme de Rechargement de Balance.

* la domiciliation des encaissements venant solder les créances confiées sur un compte dédié.

* l'enregistrement comptable des opérations selon un schéma simple.

Sur quel support le rechargement de balance fonctionne-t-il ?

Le contrat rechargement de balance fonctionne avant tout sur des échanges informatiques, soit une véritable dématérialisation.

Comme son nom l'indique, ce produit consiste à acheter un stock de créances à un instant T sous forme de balance clients.

En résumé, le contrat en Rechargement de Balance est un véritable "contrat de confiance" !

Combien le rechargement de balance coûte-t-il ?

En règle générale, le contrat en rechargement de balance va générer 2 principales sources de coûts :

* une commission d'affacturage :

Matérialisée par un % du CA TTC confié annuellement, cette commission d'affacturage rémunère le fonctionnement du contrat au quotidien ainsi que l'assurance crédit intégrée (si option prévue au contrat). 

Cette commission est relativement faible (entre 0,05 et 0,30%). A noter que plus le chiffre d’affaires confié est important, plus la commission d'affacturage sera faible du fait d'un effet volume évident.

* une commission de financement :

Matérialisée par un taux E3M + marge financière, cette commission de financement ne sera appliquée que sur les tirages effectués. Ainsi, il n'y a pas de "surconsommation", l'entreprise paye à l'utilisation.

* des frais de montage de dossiers

* des frais d'audit annuel (à noter que le 1er audit est généralement offert)

Quelles sont les cibles d’entreprises du rechargement de balance ?

Tout type d'entreprise :

* Entreprises bénéficiant d'une structure financière convenable

* Entreprises gérant de manière satisfaisante son poste clients

Nous privilégions les activités dites à cycle "court", ce qui revient à exclure les facturations sous forme de situations de travaux, de termes à échoir, etc...., techniquement appelés "créances en germe". Mis à part cette spécificité, nous intervenons sur tout type de secteur d'activité.

Le produit Rechargement de Balance s'adresse à des PME de taille significative ayant la capacité à gérer de manière satisfaisante leur poste clients.